ইসলামী ব্যাংক লোন পদ্ধতি
ইসলামী ব্যাংক লোন পদ্ধতি
হ্যালো বন্ধুরা কেমন আছেন সবাই। বর্তমান সময়ে লোন একটা গুরুত্বপূর্ণ জিনিস। গরীব কিংবা বড়লোক প্রায় সকল ধরনের লোকই ব্যাংক থেকে লোন নিয়ে থাকে। আজকে আমি আপনাদের ইসলামী ব্যাংক লোন পদ্ধতি সম্পর্কে জানাব।
ইসলামী ব্যাংক ঋণ ব্যবস্থা- বাংলাদেশের ব্যাংকগুলো সাধারণত এ দেশের নাগরিকদের বিভিন্ন উপায়ে ঋণ প্রদান করে থাকে । ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড বাংলাদেশেও এর ব্যতিক্রম নয় । অনেকেই এই ইসলামী ব্যাংক সম্পর্কে অভিযোগ করেছেন যে তারা তাদের কাছে ঋণের জন্য যোগাযোগ করেছেন কিন্তু তারা তা দেয়নি। তাদের আরও অভিযোগ, ইসলামী ব্যাংক সুদ খায়, ইসলামী ব্যাংক সবচেয়ে বড় জালিয়াত। ইসলামী ব্যাংকগুলো নিয়ে এমন অনেক অভিযোগ রয়েছে ।
প্রথমেই আপনাকে মনে রাখতে হবে যে বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক সুদ বহন করে এবং তারা সুদ নেয় । আর সে কারণে বাংলাদেশের কোনো ব্যাংকের পক্ষে ১০০ সুদমুক্ত হওয়া সম্ভব নয় । তাছাড়া বিশ্বে এমন কোনো ব্যাংক নেই যেটি 100 সুদমুক্ত । বাংলাদেশ ইসলামী ব্যাংক লিমিটেড সুদমুক্ত ঋণ প্রদানের সর্বাত্মক চেষ্টা করছে কিন্তু বর্তমান প্রেক্ষাপটে তা সম্ভব হচ্ছে না ।
বাংলাদেশে ইসলামী ব্যাংকগুলোর জন্য যে ঋণ সুবিধা পাওয়া যায় সেগুলোকে ব্যাংকগুলো ঋণ বলতে রাজি নয় । তারা এই ঋণ সুবিধাকে একটি বিনিয়োগ বলে। ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে আপনাকে কত লভ্যাংশ দিতে হবে এবং সুদের ফি বা সুদের পরিমাণ কত তা এখানে দেওয়া হল ।
কোন ক্ষেত্রে আপনি এই লোন পাবেন এবং লোন পেতে হলে আপনাকে কি শর্ত মানতে হবে এবং কিসের জন্য আপনি লোন পাবেন না । আমি আজকের ব্লগ পোস্টে সবকিছু বিস্তারিত আলোচনা করব ।
ইসলামী ব্যাংক লোন সুবিধা সমূহঃ
ইসলামী ব্যাংকগুলি ইসলামী শরিয়া দ্বারা অনুমোদিত সমস্ত খাতে বিনিয়োগ বা ঋণ দেয় । যেমন-
- পারিবারিক বিনিয়োগ প্রকল্প
- ডাক্তারদের জন্য বিনিয়োগ স্কিম( ISD)
- পরিবহন বিনিয়োগ স্কিম( TIS)
- গাড়ী বিনিয়োগ স্কিম( CIS)
- ছোট ব্যবসা বিনিয়োগ স্কিম( SBIS)
- মাইক্রো ইন্ডাস্ট্রিজ ইনভেস্টমেন্ট স্কিম( MIIS)
- কৃষি বাস্তবায়ন বিনিয়োগ স্কিম( AIIS)
- রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট প্রোগ্রাম( REIP)
- রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ( বাণিজ্যিক এবং কার্যকরী মূলধন)
- ইসলামী ব্যাংক কৃষি বিনিয়োগ
- NRB( অনাবাসী বাংলাদেশী)
- উদ্যোক্তা বিনিয়োগ স্কিম( NEIS)
- মহিলা উদ্যোক্তা বিনিয়োগ স্কিম( WEIS)
ইসলামী ব্যাংক হোম লোন পদ্ধতি
যাইহোক, আজকের ব্লগ পোস্টে আমরা ইসলামী ব্যাংকের হোম লোন বা হাউস হোল্ড ইনভেস্টমেন্ট স্কিম সম্পর্কে আলোচনা করব । গৃহঋণের ক্ষেত্রে ইসলামী ব্যাংক এভাবে ঋণ দেয় বা বিনিয়োগ করে । প্রথম জিনিসটি একটি নতুন বাড়ি তৈরি করা । পুরনো বাড়ি বা নতুন ফ্ল্যাট কিনতে ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে পারেন । এছাড়া ইসলামী ব্যাংক আরও তিনটি উপায়ে গৃহঋণ দিয়ে থাকে । নতুন বাড়ি তৈরির জন্য ঋণ নিতে পারেন । আপনি একটি ফ্ল্যাট নির্মাণের জন্য ঋণ নিতে পারেন এবং আপনি একটি বাড়ির সংস্কার এবং সম্প্রসারণের জন্য ঋণ নিতে পারেন ।
আপনি যদি ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ নেন, তাহলে এটি একটি বাড়ি তৈরির জন্য সর্বোচ্চ 30 লাখ টাকা এবং আপনার জন্য সর্বনিম্ন 20 লাখ টাকা বিনিয়োগ করবে । ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল বাড়ি তৈরির জন্য আপনার যা যা লাগবে, যেমন রড, সিমেন্ট, বালি, ইট ইত্যাদি তারা কিনে নেবে । এগুলো কিনতে দেওয়া হবে না । কারণ তারা সবসময় এটাকে বিনিয়োগ বলে । আর এ কারণেই তারা স্বচ্ছতা রাখতে পছন্দ করেন ।
এছাড়াও, ইসলামী ব্যাংক আপনাকে 10 লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণ দেবে বা আপনার পুরানো বাড়ি সংস্কার করার জন্য বিনিয়োগ করবে ।
ইসলামী ব্যাংক থেকে লোন নেয়ার নিয়ম
সরকারি বা বেসরকারি কর্মচারীদের জন্য এক বছরের কাজের অভিজ্ঞতা থাকতে হবে । অর্থাৎ আপনার এক বছরের কাজের অভিজ্ঞতা থাকলে আপনি ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন ।
- যদি এমন হয় যে আপনি একটি কোম্পানিতে 6 মাস কাজ করেছেন এবং তারপরে পরবর্তী 6 মাস অন্য কোম্পানিতে কাজ করেছেন তাহলে আপনি ঋণ, ঋণ বা বিনিয়োগ সহায়তা পাবেন না ।
- আপনার সেলারি যদি নগদ সেলারি হয় তাহলে আপনাকে যাচাইকৃত নথি প্রদান করতে হবে । সেক্ষেত্রে ইসলামী ব্যাংক আপনাকে ঋণ দিতে পারে ।
- ডাক্তার, কর্মরত শিক্ষক, আর্কিটেকচারে অন্তত এক বছর আপনাকে একটি প্রতিষ্ঠান করতে হবে । তারপর আপনি পাঠাতে বা বিনিয়োগের জন্য আবেদন করতে পারেন ।
- ব্যবসায়ীদের ব্যবসার সর্বনিম্ন বয়স এক বছর হতে হবে । এভাবে চলতে থাকলে ইসলামী ব্যাংকে পাঠাতে পারেন ।
- আপনি যদি একজন ব্যবসায়ী হন, তাহলে ঋণ নিতে আপনার শেষ ৬ মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট লাগবে । এ ছাড়া ব্যবসায়ীদের কাছ থেকে যেসব কাগজপত্র নেওয়া হবে সেগুলো হলো- ট্রেড লাইসেন্স টিন সার্টিফিকেট ও গ্যারান্টর ।
- ইসলামী ব্যাংক থেকে ঋণ পেতে আপনার অবশ্যই দুইজন গ্যারান্টার থাকতে হবে । আপনি বাবা- মা, ভাই- বোন, আত্মীয়স্বজন বা যেকোনো কাছের মানুষদের গ্যারান্টি দিতে পারেন । এটা সম্পূর্ণ আপনার ব্যক্তিগত ব্যাপার । তবে যারা আর্থিকভাবে সচ্ছল তাদের নিশ্চয়তা দিতে হবে ।
ইসলামী ব্যাংক লোনের জন্য ডকুমেন্ট
ইসলামী ব্যাংক থেকে গৃহঋণ পেতে হলে আপনাকে অবশ্যই এক টুকরো জমির মালিক হতে হবে অথবা আপনার পিতার নামে একটি জমি থাকতে হবে । জমির মূল দলিলও এখানে লাগবে । এখানে প্রত্যয়িত নথি বা কপি গ্রহণ করা হবে না ।
- জমির মালিকানা দলিল, বায়া দলিল ।
- . CS, SA, RS এবং BS খতিয়ানের জার্নালের নকল ।
- ডিসিআর ভাড়ার রশিদ এবং নামজারি খাতা ।
- 12( বার) বছরের জন্য জেলা/ সাব- রেজিস্ট্রি অফিস দ্বারা জারি করা নন- এনকমব্রেন্স সার্টিফিকেট ইস্যু করা ।
- সরকারি প্লটের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট প্লটের বরাদ্দপত্র এবং দখলের হস্তান্তর পত্র ।
- মূল ইজারা দলিল এবং বায়া দলিল( যেখানে প্রযোজ্য) ।
- দাতা সংস্থার অনুমতিপত্র ।
- ট্রান্সফার পারমিট এবং নাম রেজিস্ট্রেশন, ডিসিআর এবং ভাড়ার রশিদ যদি হস্তান্তরের মালিক হয় ।
ইসলামী ব্যাংক লোন ইন্টারেস্ট রেট
বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগ বা ঋণের জন্য ইসলামী ব্যাংকের বিভিন্ন সুদের হার রয়েছে । এগুলি 6.50 শতাংশ থেকে 16 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে । বিভিন্ন শর্ত এবং নীতি অনুযায়ী সুদের হার পরিবর্তিত হতে পারে । সে জন্য আপনাকে অবশ্যই সংশ্লিষ্ট ইসলামী ব্যাংক কর্মকর্তার সাথে কথা বলে বিষয়টি সম্পূর্ণরূপে জানতে হবে ।
ইসলামী ব্যাংক পার্সোনাল লোন
ইসলামী ব্যাংক পার্সোনাল লোনের নাম পরিবর্তন করে হাউজহোল্ড ইনভেস্টমেন্ট নামে লোন দেয়। তাই আপনি এই ঋণটি আপনার ব্যক্তিগত কাজে যেমন নতুন বাড়ি নির্মাণ বা অন্যান্য ব্যক্তিগত কাজে ব্যবহার করতে পারেন।
ইসলামী ব্যাংকের ব্যক্তিগত ঋণের পরিমাণ
আবার, আপনারা যারা ইসলামী ব্যাংক থেকে ব্যক্তিগত ঋণ অর্থাৎ পারিবারিক বিনিয়োগ ঋণ নিতে চান? তারা গ্রহণ করতে পারে ঋণের পরিমাণ জানতে আপনার বিভাগ চেক করুন.
সমস্ত মেট্রোপলিটন শহরের জন্য - 0.03 মিলিয়ন টাকা।
জেলা এবং পৌরসভার জন্য - 0.20 মিলিয়ন টাকা।
অন্যান্য - 0.10 মিলিয়ন টাকা।
ইসলামী ব্যাংকের ব্যক্তিগত ঋণের বয়স
আপনি যদি ইসলামী ব্যাংকের গ্রাহক হন। সেক্ষেত্রে আপনি সহজেই গৃহস্থালি বিনিয়োগ ঋণ নিতে পারেন।
আবার আপনি যদি একজন ছাত্র হন তবে আপনার বয়স কমপক্ষে 18 বছর হতে হবে। অন্য কোন পেশাদার হলে।তখন তার বয়স ২৭ থেকে ৬৫ বছরের মধ্যে হতে হবে। তবেই ইসলামী ব্যাংকের ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া যাবে।
ইসলামী ব্যাংক প্রবাসী লোন পদ্ধতি
IBBL এর মাধ্যমে অনাবাসীদের (NRBs) বিনিয়োগ সুবিধা এবং বৈদেশিক মুদ্রার সম্প্রসারণ।
ইসলামী ব্যাংকের মাধ্যমে বৈদেশিক রেমিট্যান্স প্রেরণে উৎসাহিত করে এবং অর্থ পাচার বন্ধ করে। সকল প্রবাসী শিশুদের কর্মসংস্থানের সুযোগ সৃষ্টি করে। দেশে দারিদ্র্য বিমোচন এবং প্রবাসী উন্নয়ন / কর্মসংস্থান সৃষ্টিতে উৎসাহিত করা।
আমাদের দেশে অনেক ব্যাংক আছে তার মধ্যে একটি হল ইসলামী ব্যাংক। এই ব্যাংকে প্রবাসীদের ঋণ দেওয়ার পাশাপাশি তারা ইসলামী ব্যাংক থেকেও ক্রেডিট কার্ড পেতে পারে। এই ব্যাংকে প্রবাসীদের ঋণ নেওয়ার অনেক সুবিধা রয়েছে। অধিকাংশ মানুষ এখন ইসলামী ব্যাংকের প্রবাসী ঋণ নিতে চায়। কারণ ইসলামী ব্যাংকের প্রবাসী ঋণের অনেক সুবিধা রয়েছে। এই ব্যাংক শুধুমাত্র হালাল ও ইসলামী শরিয়া পদ্ধতিতে ঋণ দেয়।
প্রবাসী লোন আবেদন পদ্ধতি
- প্রবাসী ঋণ নিতে হলে IBBL এর যেকোনো শাখা থেকে আবেদনপত্র সংগ্রহ করতে হবে।
- আবেদনপত্র সংগ্রহের পর তা সম্পূর্ণরূপে পূরণ করতে হবে।
- আবেদনপত্র পূরণ হয়ে গেলে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রসহ আবেদনপত্র ইসলামী ব্যাংকে জমা দিতে হবে।
- তারপর আপনার আবেদনপত্র আপনাকে সমস্ত তথ্য থেকে ঋণের অনুমতি দেবে।
- প্রয়োজনে আপনি ব্যাঙ্কের হেল্পলাইন নম্বর 16259/09611016259-এ কল করতে পারেন।
ইসলামী ব্যাংক স্যালারি লোন
আপনি যদি প্রতি মাসে ইসলামী ব্যাংকে আপনার চাকরির টাকা পেয়ে থাকেন, তাহলে ইসলামী ব্যাংক বেতন ঋণ আপনার জন্য। এই ঋণের সুবিধা হল মাসিক বেতন প্রকৃতপক্ষে ঋণের পরিমাণ থেকে কেটে নেওয়া হবে। এতে করে আপনি দ্রুত সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন।
ইসলামী ব্যাংক লোন নেওয়ার পদ্ধতিঃ
আপনি হেল্পলাইনে বিভিন্ন ঋণ যেমন ইসলামী ব্যাংকের হোম লোন, শিক্ষা ঋণ, কৃষি ঋণ, ফ্রিল্যান্সিং ঋণ, প্রবাসী ঋণ, গাড়ি ঋণ সম্পর্কে কথা বলতে পারেন অথবা আপনি সরাসরি নিকটস্থ ইসলামী ব্যাংক শাখায় যোগাযোগ করতে পারেন ।
বাংলাদেশ ইসলামী ব্যাংকের ওই শাখার সংশ্লিষ্ট কর্মকর্তারা আপনাকে সর্বাত্মক সহযোগিতা করবেন । আমরা উপরে আলোচনা করেছি হোম লোন বা বিনিয়োগ পাওয়ার জন্য কী কী প্রয়োজন । আশাকরি ইসলামী ব্যাংক লোন পদ্ধতি আপনি বুঝতে পেরেছেন ।